¿Qué es y cómo invertir pasivamente? – Ventajas y desventajas
Como invertir, hay muchas oportunidades de inversión con atractivas oportunidades de rentabilidad están asociadas tanto con un alto nivel de riesgo como con una considerable inversión de tiempo, lo que disuade a muchos inversores.
Es por eso que la llamada inversión pasiva está ahora de moda. Aquí es donde el flujo de efectivo regular y la facilidad de implementación se unen para generar ingresos pasivos. Cualquiera que busque en Google «inversión pasiva» será informado principalmente sobre ETF y planes de ahorro.
En este artículo, vamos un paso más allá y, además de toda la información esencial, también le brindamos la solución sobre cómo invertir pasivamente en una de las clases de activos más populares del mundo. Le explicamos qué es la inversión pasiva, cómo funciona y le brindamos una descripción general de las ventajas y desventajas de las inversiones pasivas.
- Apuesta por la rentabilidad del mercado: en la inversión pasiva, apuesta por el mercado. En lugar de, por ejemplo, invertir en acciones individuales se basa en los rendimientos del mercado. Porque incluso la mejor gestión de fondos no siempre logra una rentabilidad superior a la rentabilidad esperada del mercado.
- Aquí es donde ahorra: con la inversión pasiva, no tiene que aprender primero cómo funciona el mercado de valores o cuáles son las cifras clave de la empresa; puede comenzar de inmediato. Y también ahorra dinero, porque las inversiones pasivas suelen tener tarifas más bajas que las inversiones activas.
- Para muchos tipos de inversores: cualquiera puede invertir de forma pasiva, las inversiones pasivas como ETF y compañía son adecuadas tanto para los recién llegados como para los inversores experimentados que desean complementar su cartera con inversiones pasivas.
- Nuevas oportunidades: hasta ahora, invertir en bienes raíces ha sido bastante laborioso. Ahora puede incluso invertir pasivamente en atractivas propiedades existentes.
¿Qué es la inversión pasiva?
Por definición, la inversión pasiva es una estrategia de inversión. Con este tipo de estrategia, los inversores utilizan su dinero para invertirlo lo más ampliamente posible en todas las áreas del mercado. Los inversores utilizan su capital en las bolsas de valores a largo plazo y conservan sus valores incluso en tiempos de crisis o de auge. El rendimiento es así creado por los desarrollos en la bolsa de valores.
Los inversores que estén interesados en invertir activamente en acciones deben estar atentos al mercado de valores y revisar su cartera y ajustarla si es necesario. Si es demasiado lento, puede sufrir pérdidas rápidamente o perder la oportunidad de obtener un mayor rendimiento. Sin embargo, existen métodos más simples de invertir dinero en valores como acciones y bonos.
En lugar de invertir en fondos con gestión activa de fondos, también puede participar en el mercado financiero o bursátil realizando inversiones pasivas en una cartera. La inversión pasiva viene determinada por la denominada estrategia de compra y retención. No se compran o venden constantemente nuevos valores de la cartera. La inversión pasiva es una estrategia de inversión a largo plazo que tiene en mente un largo período de inversión de 10 o 20 años. Los inversores que utilizan la inversión pasiva no necesitan aprender cómo funciona el mercado, simplemente pueden seguirlo.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las acciones individuales no representan un mercado completo, lo que requeriría una cartera muy grande. Es por eso que la inversión pasiva siempre se menciona en el mismo sentido que los ETF (Exchange Trust Funds). Estos son fondos indexados que mapean un mercado (índice) y logran aproximadamente los mismos rendimientos. Pero existen otras opciones para la inversión pasiva, como los planes de ahorro que se gestionan de forma pasiva.
Oportunidades para inversiones pasivas
Las inversiones pasivas se caracterizan por el hecho de que los inversores tienen que invertir el menor esfuerzo posible para convertirse en participantes del mercado en la bolsa de valores u otros mercados. Los ETF son probablemente el método más conocido de inversión pasiva. Pero también existen estrategias alternativas que a muchos inversores no se les ocurren en un primer momento, como las inversiones inmobiliarias digitales.
ETF
Los ETF son una forma de inversión relativamente nueva: se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Son adecuados para la inversión pasiva a largo plazo en los mercados de valores. Un ETF es un fondo indexado de valores o cotizado en bolsa que rastrea un índice como el MSCI World.
Los ETF reflejan el rendimiento de varias empresas, a diferencia de las acciones individuales, que reflejan un valor específico. Al invertir en ETF, los inversores quieren lograr el mismo rendimiento que el índice que rastrea. Otra ventaja: los ETF suelen tener tarifas más bajas que los fondos mutuos administrados activamente.
Inversiones inmobiliarias digitales
Aunque los bonos y las acciones generalmente ofrecen rendimientos atractivos, también están asociados con un alto riesgo correspondiente que puede conducir a una pérdida total. Es por eso que muchos inversores han descubierto los bienes raíces como una clase de activo con altos rendimientos en los últimos años, que al mismo tiempo se beneficia del valor estable de los activos reales.
Una forma de generar ingresos pasivos de bienes raíces es invertir en bienes raíces digitalmente, por ejemplo, con un plan de ahorro inmobiliario. Las inversiones inmobiliarias son una alternativa real al comercio de acciones y similares y, gracias a proveedores en línea, también son adecuadas como inversión para principiantes. Los inversores también tienen la opción de reinvertir sus ingresos generados para lograr un rendimiento aún mayor, la diversificación del plan de ahorro inmobiliario también asegura una óptima diversificación del riesgo.
Ventajas de la inversión pasiva
Al comparar la inversión activa y la inversión pasiva, la inversión pasiva tiene muchas ventajas:
Menos tiempo
La participación activa en el mercado de valores lleva tiempo, porque hay que recopilar mucha información sobre el mercado y la empresa antes de realizar cualquier inversión para poder tomar una decisión. Con la inversión pasiva, los inversores solo tienen que pensar en cuánto dinero quieren invertir y qué tipo de inversión quieren comprar al principio.
Con los ETF, por ejemplo, puede elegir entre diferentes fondos indexados, como ETF inmobiliarios o incluso ETF sostenibles. Después de eso, los inversores pueden dejar que el mercado trabaje para ellos. Incluso con la inversión pasiva, solo puede tener sentido reequilibrar la cartera una vez al año.
Diversificación del riesgo
Cualquiera que opere con acciones sabe lo importante que es diversificar su cartera tanto como sea posible. Este aspecto es muy importante para las inversiones pasivas. El plan de ahorro inmobiliario también se basa en objetos inmobiliarios de diferentes sectores, países y ciudades, comparables a los ETF. De esta forma, los inversores pueden lograr una amplia diversificación con muy poco esfuerzo.
Tarifas bajas
La inversión pasiva es significativamente más barata que la inversión activa. Por un lado, las comisiones de gestión de los ETF y compañía gestionados de forma pasiva son mucho más bajas y, por otro lado, no siempre se incurre en comisiones de pedido cuando se debe cambiar algo en la cartera al invertir activamente.
Desventajas de la inversión pasiva
Cada estrategia de inversión también tiene sus desventajas, incluida la inversión pasiva:
Exceso de retorno
El rendimiento de las inversiones pasivas siempre se basa en el mercado, con ETF, por ejemplo, a los correspondientes índices de mercado. Eso hace que sea casi imposible superar al mercado y obtener un mayor rendimiento.
Tendencias
Si se pueden sentir ciertas tendencias en el mercado financiero, no es tan fácil seguir los desarrollos con una inversión pasiva. Aunque hay ETF que están especializados y, por lo tanto, también pueden seguir las tendencias de la industria, como los ETF de energía renovable, los inversores no pueden participar en tendencias espontáneas. Pero eso no tiene por qué ser una desventaja real. Debido a que la inversión pasiva protege a los inversores de cierto riesgo, un auge de este tipo puede convertirse rápidamente en una burbuja que finalmente estalla.
Economía
Cuando invierte pasivamente, deja que el mercado trabaje para usted. Por lo tanto, la economía siempre influye en los rendimientos. Si las cosas van bien, se pueden esperar buenos rendimientos de los ETF y similares. Si hay una recesión económica, las inversiones pasivas también experimentan pérdidas. Pero: si ha optado por inversiones pasivas con bienes raíces, también tiene una ventaja decisiva aquí: como activos reales, no se ven tan afectados por las fluctuaciones del mercado y se consideran, también como protección contra la inflación.
Conclusión
La inversión pasiva es especialmente interesante para los ahorradores e inversores que persiguen una estrategia de inversión a largo plazo, pero rehúyen cierto riesgo. Aunque las inversiones pasivas entrañan ciertos riesgos -como todos los valores-, suelen ser inversiones de menor riesgo. Especialmente los inversores con poco tiempo o experiencia en bolsa y otros mercados pueden invertir de forma pasiva y amasar una fortuna a largo plazo.
También puede ahorrar en comisiones, porque la inversión pasiva no implica los costes de la gestión activa de fondos. Todo lo que necesita como inversor es un buen comienzo, por ejemplo, con un plan de ahorro que le permita invertir incluso pequeñas cantidades.
