Las posibilidades de inversión ¿Cuáles son las opciones para invertir dinero?
las opciones para invertir dinero ¿Depósitos fijos, oro, acciones o apoyo financiero para ideas innovadoras con inversiones digitales? Al buscar la inversión adecuada, encontrará numerosas opciones. Especialmente aquellos que recién comienzan a lidiar con el tema de la inversión se ven rápidamente abrumados por la gran selección. Las tasas de interés persistentemente bajas también dificultan no solo la inversión de dinero, sino también la acumulación de activos a lo largo de los años.
Le explicaremos qué opciones de inversión existen, las ventajas y desventajas de las diferentes opciones de inversión y cómo puede encontrar las formas de inversión adecuadas para sus objetivos financieros.
¿A qué deben prestar atención los inversores? Consejos para invertir
Antes de preguntar qué opciones hay para invertir dinero, hay algunas cosas a considerar. Antes de invertir, los inversores primero deben ocuparse de la reducción de la deuda. Una vez hecho esto, hay cuatro consejos para el siguiente procedimiento:
- Obtenga una visión general de cuánto dinero está disponible para la inversión.
- Establezca sus objetivos de inversión, por ejemplo, provisión para el retiro o ahorro para una compra específica.
- Busque diferentes formas de inversión para repartir el riesgo lo mejor posible.
- Encuentre las oportunidades adecuadas para invertir su dinero.
¿Cuáles son las opciones para invertir dinero?
Además de las inversiones bancarias clásicas como cuentas de ahorro, dinero a la vista y depósitos a plazo, también puede utilizar otras opciones de inversión como valores (por ejemplo, acciones o bonos), fondos (por ejemplo, fondos de capital, fondos inmobiliarios y ETF), bienes raíces u oro.
Dónde se guarda mejor su dinero depende en gran medida de lo que es importante para usted al invertir. ¿Le da mucha importancia a la seguridad, le preocupa un alto rendimiento o una rápida disponibilidad de los activos invertidos? En principio, sin embargo, aquí solo se pueden lograr dos de estos tres aspectos, porque ninguna inversión puede cubrir los tres aspectos. Al buscar la inversión adecuada, es bueno conocer las opciones y compararlas.
Hemos resumido una descripción general de las diferentes opciones de inversión para usted, desde formas clásicas de inversión y opciones de inversión orientadas al rendimiento hasta opciones de inversión innovadoras.
Opciones de inversión clásicas de un vistazo
Las opciones de inversión clásicas, como las cuentas de ahorro, los depósitos a plazo y el dinero a la vista, siguen estando entre las formas de inversión más populares a pesar de las bajas tasas de interés. Esto se debe principalmente a que se trata de oportunidades de inversión muy seguras.
Sin embargo, las bajas tasas de interés significan que el dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo son principalmente adecuados para ahorrar, mientras que otras partes de los activos pueden invertirse en formas de inversión orientadas al rendimiento.
Libreta de depósitos o cuenta de ahorro
Aunque ya no vale la pena debido a las tasas de interés extremadamente bajas. La libreta de ahorro ha sido popular durante muchos años porque se considera que es particularmente de bajo riesgo. Sin embargo, la tasa de interés en la mayoría de los bancos y cuentas de ahorros es extremadamente baja.
Dado que la inflación actualmente es más alta que las tasas de interés, en realidad perdería dinero al invertir en una cuenta de ahorros. Además de las bajas tasas de interés, la baja flexibilidad es una gran desventaja de la cuenta de ahorros. Si quiere acceder a todo o parte del dinero, tiene que acudir a su oficina bancaria con la libreta de ahorro.
Call money o cuenta de dinero a la vista
Una cuenta call money es una cuenta que devenga intereses sin plazo fijo, donde el dinero está disponible en cualquier momento. Por lo tanto, dinero a la vista es popular como una forma particularmente flexible de invertir. Como regla general, el interés por el dinero a la vista también es mayor que el de una cuenta de ahorros. Sin embargo, dado que la tasa de interés no es fija, a diferencia de los depósitos a plazo fijo, puede subir o bajar en cualquier momento. Como única forma de invertir dinero, una cuenta de dinero a la vista generalmente no es adecuada.
Sin embargo, como complemento de otras formas de inversión tiene sentido estacionar el colchón financiero en una cuenta de dinero a la vista. Aunque la cuenta de dinero a la vista tiene interés, por lo general solo ofrece un interés del 0,1 al 0,2 por ciento. Además, muchos bancos ahora también cobran intereses negativos o intereses moratorios en las cuentas de dinero a la vista.
Depósito a plazo fijo
Deposita su dinero en una cuenta de depósito a plazo fijo por un período de tiempo determinado con tasas de interés fijas. Con esta inversión, hay varias opciones sobre cuánto tiempo desea invertir sus activos. Las cuentas tienen un plazo mínimo de un mes y máximo de diez años. Con los depósitos a plazo fijo, a diferencia de los depósitos a la vista, no puede acceder al dinero antes de que finalice el plazo. Sin embargo, para compensar esto, obtiene tasas de interés más altas para una cuenta de depósito a plazo fijo que para una cuenta de dinero a la vista.
En general, cuanto más tiempo invierta su dinero, mayores serán las tasas de interés. Sin embargo, el interés en las cuentas de depósito a plazo fijo ya no es particularmente alto debido a la fase de bajo interés en curso: entre 0,3 y 1 por ciento según el banco y el período de inversión. Y los intereses moratorios ahora también se cobran a menudo en las cuentas de depósito a plazo fijo.
Los inmuebles como oportunidad de inversión
En lugar de invertir su dinero en una cuenta o invertir en valores, también puede utilizar los bienes raíces como una oportunidad de inversión. Los inversores ahora tienen muchas opciones, porque invertir en bienes raíces como una inversión de capital ya no significa simplemente comprar su propia casa.
Entonces puede, invertir en bienes raíces con acciones, fondos y bonos o utilizar la posibilidad de inversiones inmobiliarias digitales como una inversión financiera. Para inversiones inmobiliarias digitales, en pocas palabras, adquiere acciones en propiedades interesantes y, por lo tanto, puede participar en el mercado inmobiliario con pequeñas cantidades.
Fondos, ETF y acciones: invertir dinero en valores
Dado que las formas clásicas de invertir dinero ofrecen pocas o ninguna perspectiva de ganancias, muchos inversores buscan formas alternativas de inversión. Las oportunidades de inversión con más riesgo suelen ofrecer una mayor probabilidad de obtener un buen rendimiento. Estas oportunidades de inversión incluyen, por ejemplo, acciones, fondos, ETF, bonos o derivados. Sin embargo, todas estas opciones de inversión tienen ventajas y desventajas.
Acciones
Cuando compra acciones, compra una participación en una empresa. A medida que aumenta el valor de la empresa, también lo hace el valor de las acciones. Además, muchas empresas pagan periódicamente dividendos a sus accionistas, lo que proporciona beneficios adicionales. Sin embargo, nadie puede garantizar que el valor de la empresa aumente. La acción también puede perder valor.
Invertir en acciones es una de las formas más riesgosas de invertir dinero. Es por eso que el conocimiento del mercado de valores es útil para evitar errores y pérdidas. Aunque es posible obtener grandes ganancias con acciones, esta forma de inversión también implica un riesgo significativamente mayor. Para reducirlo, se requiere un horizonte de inversión a largo plazo útil al invertir en estos valores.
Fondos y ETF
Quienes no quieran correr el riesgo de invertir dinero en acciones individuales pueden utilizar otras opciones como fondos y ETF. Los fondos de renta variable también se negocian en la bolsa de valores y combinan muchas acciones individuales, lo que reduce significativamente el riesgo de pérdidas. Un administrador de fondos decide qué acciones se incluyen. Por esta razón, debe esperar tarifas de administración de fondos al invertir en fondos.
Exchange Traded Funds, o ETF para abreviar, son un tipo especial de fondo. Estos forman el desarrollo de un índice bursátil específico. No existe un administrador de fondos para ETF, ya que el índice que se muestra determina qué acciones deben incluirse en el ETF. Esto hace que los ETF sean más baratos que los fondos gestionados activamente y ofrece la oportunidad de invertir con poco dinero. Con los ETF, usted, como inversor, puede invertir en diferentes regiones, sectores y clases de activos.
Bonos y bonos hipotecarios
Los bonos, especialmente los grandes bonos del Estado, se encuentran entre las formas de inversión más seguras. Los bonos son valores que una empresa o el gobierno utiliza para pedir dinero prestado. Por eso se hace una distinción entre bonos corporativos y de Estado. Si invierte dinero en bonos, otorga un préstamo y recibe intereses sobre él.
El mayor riesgo con los bonos es que el gobierno o la empresa incumplan. Sin embargo, dado que esto es bastante improbable, especialmente para los bonos del gobierno, las tasas de interés y los rendimientos de los bonos son bastante poco atractivos para los inversores orientados al rendimiento.
Certificados y derivados
Los derivados son una oportunidad de inversión especialmente especulativa. Porque los derivados son apuestas sobre el desarrollo futuro de acciones, materias primas o divisas. Teóricamente, los altos rendimientos son posibles rápidamente con derivados, pero el riesgo de pérdida es muy alto. Por esta razón, los derivados tienden a recomendarse más para inversores experimentados con conocimientos especializados.
Los certificados, por otro lado, son una forma más compleja de derivados cuyo rendimiento depende del desarrollo de productos bursátiles seleccionados.
Otros activos materiales y materias primas como oportunidades de inversión
Se entiende por activos tangibles los bienes económicos con un valor determinado y una demanda correspondiente. También se les suele denominar oportunidades de inversión alternativas. La categoría de activos tangibles es bastante amplia y abarca desde bienes raíces y materias primas hasta pinturas, antigüedades e incluso autos antiguos.
Además de los bienes raíces, los metales preciosos, especialmente el oro, se encuentran entre los activos tangibles más conocidos. El oro se ha considerado durante mucho tiempo como una oportunidad de inversión particularmente estable y a prueba de crisis. Pero los precios de los metales preciosos también pueden fluctuar, por lo que los inversores pueden sufrir pérdidas. Por lo tanto, vale la pena considerar detenidamente si desea utilizar los metales preciosos como una oportunidad para invertir dinero.
Invertir dinero en oportunidades y tendencias innovadoras
Cuando se trata de invertir, existen numerosas opciones, algunas de las cuales se han establecido durante años. Los bajos tipos de interés de las formas clásicas de inversión también han fomentado la búsqueda de nuevas e innovadoras oportunidades de inversión. Los inversores ahora no solo pueden invertir su dinero en cuentas y en la bolsa de valores, sino también participar en las tendencias a través de crowdfunding o FinTechs y así apoyar las innovaciones.
Crowdfunding
Con la inversión colectiva, invierte en una empresa o en un proyecto específico como parte de un grupo de inversores para apoyarlo financieramente. Esta financiación inicial puede B. Apoyar proyectos de arte o construcción. Si la realización tiene éxito, los inversores son recompensados con tasas de interés atractivas o participación en las ganancias. Con Crowdfunding, es posible obtener un alto rendimiento, pero también debe ser consciente de los riesgos.
El sector más grande del Crowdfundingse se utiliza para la financiación de proyectos inmobiliarios, aquí los plazos suelen ser de 1 a 3 años. Para otros proyectos, también puede ser posible un horizonte de inversión significativamente más largo de hasta 10 años.
FinTechs
FinTechs, abreviatura de tecnología financiera, ha complementado cada vez más el mercado tradicional de servicios bancarios y financieros en los últimos años. Cada vez más startups ofrecen productos innovadores en el sector financiero, creando competencia para las empresas establecidas. Estas nuevas empresas a menudo están respaldadas por corporaciones más grandes que necesitan capital semilla para su proyecto.
Los inversores interesados pueden comprar acciones a través de sociedades de inversión cotizadas y así apoyar financieramente a las FinTech. Sin embargo, uno debe ser consciente de que invertir en acciones implica un mayor riesgo de pérdidas.
Conclusión
Hay muchas maneras diferentes en las que puede invertir su dinero correctamente. Por esta razón, invertir suele ser particularmente difícil para los principiantes, porque primero debe decidir en qué formas de inversión desea invertir. Para que esté satisfecho con su inversión a largo plazo, no está de más encontrar primero información completa sobre todas las opciones de inversión y comparar diferentes proveedores. Si tiene claros sus objetivos y su estrategia de inversión, puede decidir las inversiones adecuadas y aumentar sus activos.
